Расскажем, как можно заработать на инвестициях, с чего лучше начать. Советы начинающим инвесторам и обзор лучших возможностей для людей с небольшим стартовым капиталом
Миллионы людей мечтают получать деньги, ничего не делая. Но эта мечта кажется неосуществимой, если вам не повезло родиться в семье миллионера или сорвать джек-пот в лотерею. А большинству людей с небольшой суммой денег остается каждый день ходить на работу и только мечтать о финансовой свободе. На самом деле, при желании каждый человек может улучшить свое финансовое положение и настроить пассивный заработок. Лучший способ для этого — грамотные инвестиции. Как заработать на инвестициях с нуля, какой стартовый капитал необходим, куда вложить эти деньги и какую стратегию выбрать, чтобы не потерять, а приумножить сбережения — разберем в статье.
Содержание
Можно ли зарабатывать на инвестициях?
Заработать на инвестициях вполне реально: у вас наверняка есть знакомые, которые сдают жилье в аренду и получают ежемесячный доход. Это — один из вариантов начать инвестировать в недвижимость. Сначала человек копит на квартиру (если она не досталась ему по наследству), потом — получает доход с арендаторов или зарабатывает на ее перепродаже.
Здесь обычно возникают возражения, что накопить на квартиру — задача не из легких; большинству людей со среднестатистической зарплатой это недоступно. А кроме того, с аренды одной квартиры (особенно если речь о недвижимости в регионах) вряд ли реально получать достаточно денег, чтобы закрыть свои текущие потребности.
Но в таком случае можно использовать ипотеку. А если средств на покупку недвижимости не хватает, есть и другие варианты в этой нише — например, фонды зарубежной недвижимости REIT: так можно купить ликвидные активы с минимальным стартовым капиталом.
Вариантов заработка на инвестициях очень много.
Можно инвестировать в акции и облигации и получать дивиденды, можно покупать драгметаллы или криптовалюты в расчете на то, что со временем они значительно вырастут в цене. Есть специально разработанные продукты для инвесторов (ПИФы, фонды ETF и т.д.), которые позволяют диверсифицировать вложения. Но нужно понимать, что инвестиции всегда требуют стартового капитала. Хорошая новость заключается в том, что можно начинать с небольшим бюджетом.
Сколько зарабатывают на инвестициях
Один из главных вопросов, которые волнуют начинающего инвестора — возможности заработка в месяц. Точные цифры назвать сложно: лишь немногие инструменты (например, гос.облигации или вклады) дают гарантированную и заранее известную доходность. В большинстве случаев доход известен лишь приблизительно. Ваш заработок будет зависеть от выбранной стратегии и стартового капитала.
Считается, что инвестиции с минимальным риском приносят доход в пределах 5-10% годовых, среднерисковые инвестиции — 15-20% годовых, высокорисковые: от 25% и более. Это приблизительные цифры, которые могут варьироваться в ту или иную сторону.
Как правильно начать инвестировать?
В первую очередь, вам нужно:
- Определить финансовую цель. Например, вы хотите накопить миллион рублей за 5 лет, или выплатить ипотеку через 10 лет, или накопить на отдых/образование ребенка. Цель может быть любой: но она должна быть измеримой, достижимой и иметь конкретный срок достижения. Без цели у вас не будет четкого понимания, как действовать дальше.
- Определить свое отношение к риску. Высокодоходные инвестиции невозможны без риска: кто не готов рисковать, выбирают банковские депозиты или другие варианты с защитой тела капитала, но они не дают высокой доходности. Важно определить приемлемый лично для вас уровень риска.
- Выбрать стратегию. Это может быть долгосрочная стратегия или краткосрочные спекуляции на рынки (трейдинг, участие в IPO и т.д.) Главное — чтобы она позволяла вам достичь ваших финансовых целей.
Начать инвестировать не так сложно, как кажется начинающим, и это не требует огромного стартового капитала.
Можно стартовать с небольших сумм: главное — последовательные действия и четкое следование выбранной стратегии.
Как начать зарабатывать на инвестициях: советы для начинающих
Вот несколько советов начинающим:
- Накопить подушку безопасности. Новички часто совершают ошибку, вкладывая сразу все имеющиеся средства. В случае форс-мажоров (потеря работы, болезнь и т.п) им приходится срочно искать деньги: когда нет других вариантов, остается распродавать купленные активы. Но это может оказаться не выгодно: если на текущий момент цена просела, вы потеряете деньги. Поэтому важно иметь запас средств как минимум на 3 месяца (лучше — на 6 месяцев).
- Самостоятельно изучать способы и возможности инвестирования. Для этого не обязательно иметь степень МВА по экономике и финансам. Можно начать с самообразования: сейчас в сети много бесплатных материалов по инвестированию. Бессмысленно следовать советам из рекламы или повторять чужую стратегию, не вникая в суть. Старайтесь разобраться самостоятельно, задавайте вопросы, исследуйте форумы, общайтесь с другими инвесторами.
- Искать активы с асимметричным сочетанием риска и доходности. Считается, что риск и доходность напрямую связаны, но это не всегда так. На рынке есть сделки, где уровень риска значительно ниже уровня доходов. Ваша задача — найти такие возможности.
- Начать инвестировать сегодня. Многие откладывают инвестирование на потом, считая, что сейчас у них недостаточно средств. Но гораздо лучше найти возможность вложить сегодня небольшую сумму, чем годами копить деньги. Помните, что инфляция играет против вас, а ваши накопления быстро обесцениваются.
- Следовать стратегии, несмотря ни на что. На рынке бывают кризисы и спады, иногда — весьма значительные и продолжительные по времени. В этот момент инвесторы часто теряют терпение и продают активы себе в убыток. Например, после скачка курса биткоина в конце 2017 года наступила длинная “крипто-зима”: цена первой криптовалюты с 20 000$ несколько раз опускалась ниже отметки в 5000$. Но долгосрочные инвесторы все равно остались в плюсе, ведь в начале 2021 года биткоин несколько раз обновил исторический максимум, поднявшись гораздо выше предыдущей отметки.
- Не пытаться разбогатеть быстро. Это еще одна частая ошибка, в результате которой инвесторы часто вкладывают деньги в сомнительные проекты, хайпы, пирамиды — и в результате теряют все накопления. Даже если вы выбрали спекулятивную стратегию, не стоит терять голову в погоне за сверх прибылью.
- Диверсифицировать вложения. Ключевой принцип инвестирования — не класть все яйца в одну корзину. Для этого нужно создать портфель активов.
Рассмотрим последний пункт более подробно.
Создание инвестиционного портфеля
Формирование инвестиционного портфеля предполагает покупку разных видов активов. Например, у вас есть 100 000 рублей (можно подставить любую сумму). Опытный инвестор не будет вкладывать всю сумму в один проект, а разделит его на 5-10-20 частей, вложив одну часть в металлы, другую — в покупку фондов зарубежной недвижимости, третью — в криптовалюты, четвертую — в облигации федерального займа, пятую — в облигации российских корпораций, шестую — в ETF-фонды.
Такой подход позволяет минимизировать риски и усреднить доходность.
Даже если 1-2 из выбранных инструментов не покажут доходности и окажутся убыточными, ваш портфель все равно останется в плюсе.
Если вы решили вложить все деньги в ценные бумаги, имеет смысл диверсифицировать их по секторам экономики. Если один из секторов затронет кризис, и акции компании упадут в цене, портфель спасет ваши сбережения от серьезного падения.
Часто бывает, что 1-2 инструмента оказываются убыточными, 1-2 — не растут и не падают в цене, еще 1-2 дают высокий доход, а остальные — среднюю доходность. В итоге результаты по портфелю окажутся не хуже (а возможно, и лучше) среднерыночных показателей.
Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями?
Если свободных средств не много, вы все равно можете найти доступные инвестиции, хотя для этого подойдут не все инструменты. В таком случае выбирайте активы с небольшим порогом входа. В следующем разделе рассмотрим, куда вложить деньги инвестору с минимальным стартовым капиталом.
Куда можно инвестировать маленькие суммы денег?
Вот основные возможности:
- банковский депозит. Банки предлагают варианты на сумму от 1000 рублей, а на сберегательный счет можно положить даже меньшую сумму;
- акции и облигации. Вам достаточно иметь капитал на покупку одной ценной бумаги: многие из них стоят от нескольких долларов до нескольких десятков долларов;
- ПИФы. Это фонды, которые управляются профессиональными менеджерами и инвестируют в разные инструменты на фондовом рынке. Достаточно иметь средства на покупку одного пая;
- криптовалюты. Несмотря на бурный рост криптовалют, многие активы стоят совсем не дорого. Что касается дорогих криптовалюты, вам не обязательно иметь деньги на покупку целой монеты: вы можете купить лишь ее часть.
Как видите, вариантов для инвестиций с небольшим капиталом хватает.
И хотя вы вряд ли заработаете миллионы с вложенной тысячи рублей, лучше начать с малого и постепенно наращивать обороты.
Как заработать на инвестициях в акции
Акции — ценные бумаги, которые обращаются на фондовом рынке и дают право на получение части прибыли компании в виде дивидендов. Их могут выплачивать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или два раза в год. Но учтите: если компания завершила год с убытками, инвестор ничего не получит. Поэтому акции относят к среднерисковым способам инвестиций. Кроме того, акции успешных компаний в цене: в таком случае инвестор может перепродать их и заработать на этом.
Купить акции можно через любого брокера.
Инвестиции для начинающих: как заработать на банковских вкладах
Самый простой и распространенный способ инвестирования — банковский вклад. Но он дает минимальный доход: ставки по депозитам в среднем составляют всего 3-5% годовых. Это меньше, чем уровень рублевой инфляции. Вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы. По валютным вкладам ставки обычно еще меньше.
Учтите, что если у вас вклад на сумму от 1 млн рублей, вам придется заплатить НДФЛ: это правило вступило в силу 1 января 2021 года.
Главное преимущество этого способа — доступность. Открыть вклад легко в отделении банка или через мобильное приложение.
Инвестирование в облигации
Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.
Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей). При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну.
Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).
Как зарабатывать на инвестициях в интернете
Вы можете заработать на инвестициях в интернете. Вот основные варианты:
- IPO — покупка ценных бумаг компаний, которые выходят на фондовый рынок. Обычно это требует внушительного стартового капитала. Покупка акций возможна через брокера. После завершения lock-up периода ценные бумаги можно продать по текущей цене: к этому моменту курс может значительно вырасти. Но здесь важно уметь отбирать проекты.
- Инвестирование в стартапы. Многие проекты на этапе запуска привлекают средства инвесторов. Но учтите, что из десяти проектов “выстреливает” обычно 1-2.
- Акции и облигации. Об этом мы уже говорили выше. Купить ценные бумаги реально в интернете.
- ПИФы. По сути, паевые инвестиционные фонды принимают деньги в доверительное управление. На эти средства они покупают активы и формируют портфель. В его составе могут быть валюты, драгоценные металлы, ценные бумаги. Управляющие берут комиссию за свою работу.
- ETF-фонды. Еще один вид открытого фонда, в котором портфель ценных бумаг формируют профессиональные управляющие.
- Криптовалюты. Их не зря называют “цифровым золотом”: это самый перспективный актив за последние 12 лет. Стоимость многих криптовалют за это время выросла в тысячи раз.
Читайте также про инвестиции для начинающих.
Сомнительные способы инвестирования:
- Бинарные опционы — ставки на ценовое движение того или иного актива. Если инвестор угадает, упадет цена или вырастет, его ставка сыграет, и он получит ее обратно вместе с выигрышем. Чаще всего это напоминает лотерею.
- Форекс — валютный рынок, где можно заработать на ценовых колебаниях валютных пар. Как правило, новички теряют деньги на Форекс.
- ПАММ счета — еще один вариант передачи денег в доверительное управление, предполагает заработок на Форекс. Но учтите, что в этой нише много мошенников.
- Микрозаймы. Чтобы получить оборотный капитал, МФО привлекают деньги инвесторов, затем дают эти деньги желающим под высокий процент. Но у МФО очень высокий процент проблемных долгов, поэтому возможны проблемы с возвратом долга.
Как видите, вариантов заработка на инвестициях очень много — даже если ваш стартовый капитал ограничен, вы можете изучить этот вопрос и сделать первые шаги в инвестировании уже в ближайшее время. Это лучший способ улучшить свое финансовое положение, настроить пассивный доход и заставить деньги работать на себя. Главное — выбирать подходящие инструменты, трезво оценивать перспективы и риски, четко следовать стратегии и диверсифицировать вложения.
Читайте также, куда вложить 300 000 — 400 000 рублей.