Варианты пассивного дохода

Есть два вида дохода: активный и пассивный. Первый — это…

Читайте про актуальные варианты пассивного дохода: куда стоит вложить деньги с минимальными рисками. Как получать пассивный доход с нуля

Есть два вида дохода: активный и пассивный. Первый — это деньги, полученные за работу. Если же по какой-то причине человек работать не может (или не хочет), денег не будет. Но если у человека есть пассивный доход, он может рассчитывать на него в любой ситуации, даже если будет месяцами лежать на диване или на берегу моря и ничего не делать.

Чтобы стать финансово свободным, не быть привязанным к месту жительства и обеспечить себе достойный уровень жизни независимо от собственной занятости, нужно работать над созданием пассивного дохода. В статье рассмотрим основные варианты, как настроить пассивный доход независимо от размера заработка.

Содержание

Кто может получать пассивный доход

Многие ошибочно считают, что пассивный доход могут получать только очень обеспеченные люди, а для обычного человека это нереально. Но любой из нас независимо от текущего финансового положения может сделать первые шаги к пассивному доходу, даже если сначала это будут незначительные суммы.

Главное здесь — не размер капитала, а финансовый план и умение распоряжаться деньгами. У вас не получится сразу настроить доход в 30 000/50 000/100 000 рублей в месяц со среднестатистической зарплаты, но вполне реально начать с малого и со временем вполне выйти на такую сумму.

Основные варианты получения пассивного дохода

Вы можете получать пассивный доход с помощью следующих инструментов:

  1. Банковские вклады.
  2. Акции, облигации.
  3. Другие финансовые инструменты (инвестиционные фонды, ETF).
  4. Недвижимость (арендные стратегии).
  5. Пассивный доход на цифровых активах.

Рассмотрим эти способы более подробно. 

Банковские вклады — доступный вариант пассивного дохода в России

Вклад — самый простой вариант для пассивного дохода в России, доступный для любого человека. Сегодня открыть вклад можно онлайн, для некоторых депозитов даже не установлена минимальная сумма. Единственный минус — это ставки. По вкладам в валюте они не превышают 0,1%, по рублевым вкладам ставки часто меняются, поскольку они зависят от ставки Центробанка. 

В марте 2022 года ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%, и ставки по вкладам сразу взлетели: многие банки предлагали положить деньги под 20-23% годовых. Но затем курс рубля стабилизировался, и ЦБ начал плавно понижать ставку: в июле 2022 ее опустили до 8% годовых, и проценты по вкладам редко превышают этот показатель (в лучшем случае, можно положить деньги под 8—10% годовых). 

Банк России

Плюсы банковских депозитов — их простота и доступность, а также гарантии государства: все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством страхования вкладов. Даже если у банка отзовут лицензию, или он прекратит существование по другой причине, депозиты в пределах этой суммы должны вернуть вкладчикам.

Но ставки по вкладам обычно ниже, чем реальный уровень инфляции, то есть у вас не получится получать пассивный доход (в полном смысле этого слова). Положив деньги на депозит, можно частично снизить потери от инфляции.

Поэтому на вкладах имеет смысл хранить свою “подушку безопасности”, то есть деньги, которые вам могут понадобиться в любой момент (например, для крупных покупок, или в случае болезни/потери работы/других ЧП). Эксперты рекомендуют разделить вложения хотя бы на 3 валюты (рубли, доллары, евро) и держать в банке сумму, на которую вы сможете прожить в привычном режиме в течение 3-6 месяцев. В таком случае не придется распродавать активы, если вам срочно понадобятся деньги.

Куда вложить для пассивного дохода: акции и облигации

Ценные бумаги могут приносить пассивный доход за счет дивидендов (или купонного дохода, если речь об облигациях). Кроме того, в некоторых случаях можно хорошо заработать на их перепродаже (если сами ценные бумаги вырастут в цене). 

Акции — это ценные бумаги, доходность которых не гарантирована. Например, в 2022 году из-за кризиса многие компании отказались от выплаты дивидендов (включая Газпром — причем это случилось впервые с 1998 года). К тому же в 2022 году большинство ценных бумаг значительно просели в цене: потери составили от 10% до 80-90%.

Но когда рынок на подъеме, акции могут приносить хороший доход: в это время многие публичные компании выплачивают приличные дивиденды. Например, в США до 75% населения инвестируют в фондовый рынок, и многие получают доходы, сопоставимые с размером средней зарплаты или превышающие его. 

В нашем портфеле значительную долю занимают акции фондов недвижимости REIT: в долгосрочной перспективе они обгоняют американский фондовый рынок по доходности.

Если долгое время инвестировать в акции, регулярно вкладывая небольшие суммы и реинвестируя полученные дивиденды, то вы оцените силу сложного процента: за 15-20-30 лет произойдет огромный прирост капитала. В истории немало примеров, когда люди со средними доходами накапливали многомиллионный капитал в долларах. Они просто покупали акции на небольшую сумму и не продавали их даже в моменты просадки рынка. На долгосрочной дистанции такая стратегия может дать отличные финансовые результаты.

Что касается облигаций, инвесторы заранее знают размер купонного дохода и дату погашения. Но если говорить о наименее рисковых гособлигациях, их доходность не превышает (или не намного превышает) дивиденды по банковским депозитам. Более доходными считаются облигации коммерческих компаний, но там существуют определенные риски.

Читайте также про мои 13 источников пассивного дохода.

Инвестиционные фонды и ETF

Кроме акций и облигаций, можно инвестировать в фондовый рынок другими способами — например, вложиться в инвестиционные фонды или ETF. 

ПИФы — паевые инвестиционные фонды, находящиеся под управлением опытных инвесторов. Покупая пай такого фонда, вы получаете право на получение части прибыли ПИФа (но без гарантий, что этот фонд получит прибыль). Таким образом можно получить 20-30%, а иногда и 100% годовых, а можно не получить ничего и даже потерять часть капитала (если продать пай дешевле, чем вы его купили). Все зависит от финансовых результатов работы фонда.

ETF — фонд, торгуемый на бирже. То есть вы покупаете не акцию какой-то конкретной компании, а пакет ценных бумаг, которым владеет этот фонд. Это позволяет диверсифицировать портфель. Кроме того, ETF — доступный инструмент для тех, у кого нет возможности самостоятельно купить акции топовых компаний (а некоторые из них стоят тысячи долларов).

Пассивный доход на недвижимости в 2022

Аренда — еще один проверенный временем способ получения пассивного дохода. Если у вас есть “лишняя” (чаще всего — наследственная) квартира, ее можно сдавать в аренду. А если такой квартиры нет, ее можно взять в ипотеку — рассчитав так, чтобы арендная ставка перекрывала ипотечные платежи.

Аренда недвижимости

В недвижимости есть стратегии, позволяющие сильно увеличить доходность каждого квадратного метра — деление на студии, посуточная аренда и т.п. Несколько лет назад мы запустили 34 доходные студии (доходный дом в Подмосковье и несколько доходных квартир). Этот способ актуален и сейчас, но доход от сдачи в аренду недвижимости нельзя назвать на 100% пассивным: периодически вам придется заселять/выселять квартирантов, давать рекламу, делать ремонт, решать текущие проблемы. Чтобы получать деньги в пассивном режиме, можно передать квартиру или квартиры управляющей компании, но это снизит доходность.

Пассивный доход на цифровых активах

Цифровые активы в 2022—2023 году также могут приносить пассивный доход (а не только спекулятивный заработок от перепродажи). Самый популярный вариант — это стейкинг. Достаточно просто держать определенное количество монет на кошельке, чтобы получать часть комиссии за обеспечение работоспособности сети. 

Читайте подробнее про пассивный доход на цифровых активах.

Первые шаги к пассивному доходу

Если вы хотите получать пассивный доход, вам нужно:

  1. Обозначить свое текущее финансовое положение (регулярные доходы и расходы, активы и пассивы). Определить, сколько денег у вас свободно для инвестиций. 
  2. Посмотреть, что можно улучшить прямо сейчас или в ближайшее время — например, поискать дополнительные источники дохода, снизить расходы, закрыть невыгодные кредиты. 
  3. Определить свои финансовые цели и сроки их реализации, а также свое отношение к риску (чаще всего высокодоходные стратегии предполагают достаточно высокий уровень риска). 
  4. Составить финансовый план.
  5. Исходя из своих целей и возможностей рассчитать, какая доходность вам нужна. 
  6. Найти активы, которые дают такую доходность, и начать инвестировать. 
  7. Быть готовым к сделкам, чтобы оперативно воспользоваться выгодной возможностью, когда она появится (например, заранее открыть брокерский счет и держать свободные средства под рукой). 

Если ваши цели кажутся недостижимыми — значит, сначала надо работать над увеличением активного дохода и выделять больше на инвестиции.

Мы в “Территории инвестирования” предпочитаем искать асимметричные сделки, где возможная доходность выше, чем уровень риска, и ищем активы по методу ПЛАНР.

Почему инвестору нужен портфель

Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив. Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.

Лучше купить по 1 акции десяти разных компаний, чем 10 акций одной компании. Оптимально составить портфель, в котором будут активы из разных секторов экономики (акции российских и зарубежных компаний, работающих в разных секторах, доходная недвижимость, криптовалюты, вклады, ПИФы, доходные сайты и т.д).

Диверсификация инвестиций

В этой статье мы рассмотрели не все возможности для инвестиций. Например, драгоценные металлы не приносят пассивного дохода, поскольку не приносят дивидендов, но могут оказаться выгодным вложением на долгосрок. Существуют и другие возможности — инвестиции в доходные сайты и доходные автомобили, участие в IPO и т.д.

Главное, что нужно помнить начинающему инвестору:

  1. Необходимо разобраться хотя бы в основах инвестирования и не верить рекламным обещаниям. 
  2. Нужно иметь личный финансовый план и следовать выбранной стратегии. 
  3. Не верить предложениям с обещанной сверхдоходностью и не инвестировать, если вы не понимаете до конца, за счет чего вы получите доход. Есть риск попасть в финансовую пирамиду. 
  4. Формировать инвестиционный портфель и не вкладывать все средства в один проект. 
  5. С опаской относиться к хайповым темам — как правило, заработать на них можно, но это удается не всем. Зато есть большой риск потерять деньги. 

Средний размер пенсий в России сопоставим с прожиточным минимумом, а часто даже не дотягивает до этой отметки. Поэтому иметь пассивный доход — это необходимость для каждого человека, который хочет жить достойно, а не считать копейки у кассы в магазине. Но пока в РФ инвестициями занимаются всего 3% населения. На Западе эта цифра на порядок выше. Не стоит откладывать создание пассивного дохода на завтра: чем раньше вы начнете, тем больше у вас шансов обрести финансовую свободу.

Читайте также про 7 источников пассивного дохода.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Смотреть профиль

Бизнес-идеи для самозанятых

Читайте обзор лучших бизнес-идей для самозанятых и особенности этого налогового режима. Топовые варианты, как заработать на дому с минимальными вложениями

Самозанятость — относительно новый налоговый режим для людей, которые не работают в найме и не планируют открывать ИП. Его регулирует Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ. Самозанятыми считаются люди, оказывающие услуги или продающие товары самостоятельно, без привлечения наемных работников. Они не работают по трудовому договору и не являются владельцами полноценного бизнеса, но регулярно получают вознаграждение за свой труд. Разберем, какие бизнес-идеи можно реализовать самозанятым в России в 2021—2022 году.

Содержание

Самозанятость как способ заработка

Чаще всего самозанятые работают в сфере услуг. К ним относятся фрилансеры (дизайнеры, копирайтеры и т.п), парикмахеры и другие бьюти-специалисты, а также репетиторы, домашние кондитеры и т.п. Закон не приводит полного перечня профессий, которые могут быть отнесены к самозанятым. Но есть несколько ограничений:

  • использование наемных работников не допускается;
  • ограничение по доходу — до 2,4 млн рублей в год или до 200 000 в месяц;
  • ограничение по виду деятельности — профессии/способа заработка не должно быть в списке запрещенных.

Другими словами, самозанятым разрешено делать все, что напрямую не запрещено законом.

Виды деятельности, невозможные для самозанятых

Невозможные для самозанятых виды деятельности:

  • торговля бензином, алкогольными напитками и другими подакцизными товарами;
  • перепродажа товаров;
  • добыча/реализация полезных ископаемых;
  • сдача в аренду нежилых помещений. 

Также нельзя работать в интересах третьих лиц по договорам поручения, агентским договорам и договорам комиссии. Перейти на самозанятость не могут люди, одновременно являющиеся ИП и применяющие другие режимы налогообложения.

А вот совмещать самозанятость с работой по найму не запрещено.

Индивидуальные предприниматели могут перейти на специальный налоговый режим для самозанятых (при этом они будут освобождены от уплаты НДФЛ и НДС, кроме некоторых исключительных случаев). 

Как зарегистрироваться самозанятым

Процесс регистрации максимально упрощен — все можно сделать онлайн на сайте федеральной налоговой службы или через банковское приложение (СБЕР, Тинькофф, Альфа-банк и т.д). Например, в Сбербанке для таких целей есть сервис “Свое дело”. Для перечисления доходов понадобится завести отдельную карту (можно — электронную). В том же приложении можно пробивать чеки после получения оплаты от клиентов. Данные о принятом платеже автоматически поступают ФНС.

Какой налог платят самозанятые

Налоговая ставка — 6% при работе с юридическими лицами и 4% — физическими. Пробивая электронный чек, система уточняет, каков статус вашего клиента.

Также есть возможность снизить налоговую ставку еще на 1% и платить соответственно 5% или 3% дохода. 

Оплатить налог можно в личном кабинете на сайте ФНС. Это необходимо сделать до 25 числа месяца, следующего за расчетным. 

Если в текущем месяце выплат не было, чеки не пробивались, — налог не начисляется. Государство гарантирует, что в течение 10 лет (начиная с 2018 года) налоговые ставки и базовые условия для самозанятых пересматриваться не будут.

Самые популярные бизнес-идеи для самозанятых граждан

Поскольку закон не устанавливает жестких рамок для самозанятых по выбору вида деятельности, есть огромное количество вариантов. Рассмотрим наиболее популярные из них. 

Сдача жилого помещения в аренду

Сдача жилого помещения в аренду

Сдавать нежилое помещение в аренду самозанятым нельзя, а жилое — можно. Если у вас есть квартира, и вы хотите легально заниматься арендным бизнесом, при этом не переплачивая, самозанятость — хороший вариант. Вам достаточно раз в месяц пробить чек после получения платежа от квартирантов, а в следующем месяце — заплатить налог.

Производство полуфабрикатов на дому

Пельмени, вареники, котлеты, чебуреки и другие полуфабрикаты пользуются большим спросом, ведь сегодня многим людям просто некогда готовить обеды с нуля. Все это можно купить в супермаркетах, но часто качество таких полуфабрикатов оставляет желать лучшего. Если вы умеете готовить, довольно легко организовать такое дело на дому.

Главная задача — поиск клиентов. Начать стоит с друзей, знакомых соседей. В рамках рекламного предложения продавайте им свою продукцию по себестоимости или с минимальной наценкой. Таким образом вы сможете быстро привлечь клиентов. Также используйте свои социальные сети, объявления на Авито и на любых городских ресурсах. 

Заработок в интернете (копирайтерство, ведение блогов)

С каждым годом все больше людей выбирают удаленную работу. Это удобно и зачастую выгодно, — не нужно тратить время и деньги на проезд, можно работать в удобном графике сразу с несколькими клиентами. Фриланс можно воспринимать как подработку, а можно превратить в полноценный малый бизнес — успешные удаленщики получают 100 000 — 200 000 рублей в месяц и более.

Заработок в интернете (копирайтерство, ведение блогов)

Все зависит от ваших навыков и умения договариваться с потенциальным клиентом. 

Список онлайн профессий включает множество направлений:

  • копирайтинг;
  • SMM;
  • дизайн;
  • программирование;
  • администрирование аккаунтов;
  • реклама (контекстная, таргетированная и т.п).

Популярное направление — ведение блогов. Вы можете вести свой блог и зарабатывать на рекламе или заниматься чужими блогами в Инстаграм, Яндекс.Дзен и на других площадках за вознаграждение.

Бизнес-идея для самозанятых: репетиторство 

Услуги репетиторов очень востребованы. Большинство школьников и студентов хотя бы изредка нанимают репетиторов, чтобы они помогли им сдать экзамены. А еще многие привлекают таких специалистов, чтобы “подтянуть” иностранный язык. 

Для работы репетитором не обязательно иметь специальное образование — в отличие от преподавателей в школах и институтах, тут ценится не столько “корочка”, сколько опыт, умение донести информацию. Очень желательно иметь портфолио. Если все (или почти все) ваши ученики успешно сдают ЕГЭ, у вас не будет отбоя от клиентов, даже если вы не являетесь дипломированным преподавателем.

Один час работы репетитора оценивается в сумму от 400 рублей до 6000 рублей.

Бизнес-идея для самозанятых: репетиторство

Стоимость зависит от дисциплины, уровня преподавателя и цели обучения. Если у вас пока нет своей клиентуры, искать учеников можно через соцсети, объявления, по знакомству. Также есть специальные площадки (например, Профи.ру) — там бывает много предложений для репетитора, но придется заплатить комиссию сервису. 

Успешные репетиторы могут работать благодаря “сарафанному радио”, не переплачивая посредникам и не вкладывая деньги в рекламу. Но для этого нужно иметь отличную репутацию. 

Репетитор может принимать клиентов у себя на дому, может работать на выезде в доме клиента (это стоит дороже всего) или вести занятия онлайн. Последний вариант наиболее предпочтительный, ведь он не требует лишних времязатрат на дорогу для преподавателя и ученика и позволяет охватить клиентов по всей стране и даже по всему миру. 

Репетитору нужно учитывать сезонность; летом клиентов не будет, а основной пик придется на февраль-май.

Бизнес-идеи для самозанятых мужчин

Некоторые бизнес-идеи больше подходят для людей определенного пола — мужчин или женщин. Сложно встретить женщину-сантехника или таксиста (хотя последние с годами появляются в крупных городах. В этом разделе разберем основные бизнес-идеи для самозанятых мужчин. 

Ремонт обуви

Ремонт обуви — еще одна востребованная услуга, ведь обувь относится к предметам первой необходимости, но периодически нуждается в починке. Такое дело можно запустить даже в квартире, особенно если она находится на первом этаже. Основная клиентура — жители соседний домов. Потребуются расходы на инструмент, но в этом бизнесе они невелики.

Ремонт компьютерной техники

Сегодня в каждом доме есть гаджеты: смартфоны, компьютеры, планшеты и т.п. И чем больше таких устройств в семье, тем чаще случаются поломки и тем больше работы для мастера. Переустановить windows или установить новое ПО, сделать прошивку, почистить от вирусов — все эти услуги очень востребованы.

Ремонт компьютерной техники

Можно открыть мастерскую на дому или арендовать помещение. Также есть возможность работать с выездом на дом к клиенту. 

Бизнес идея для самозанятых: услуги сантехника

В каждой квартире периодически начинают течь краны или случаются более серьезные поломки. В таком случае вызывают сантехника. Это еще одна востребованная специальность, — у хорошего специалиста нет отбоя от клиентов, его телефон передают из рук в руки.

Один визит сантехника стоит от 500 рублей до нескольких тысяч, в зависимости от сложности работы. 

Ремонт электропроводки

Еще одна востребованная бытовая услуга, которая требует специфических знаний и опыта. В отличие от всех остальных видов услуг, здесь мастер отвечает не только за функциональность, но и за безопасность людей в помещении. Важно уметь грамотно развести проводку, монтировать разные виды кабелей соединять провода, снимать изоляцию с кабелей.

Список оборудования:

  • мультиметр и индикаторная отвертка;
  • плоскогубцы;
  • стриппер;
  • набор крестовых и шлицевых отверток разных размеров;
  • набор ключей;
  • перфоратор или штроборез.

Могут потребоваться дополнительные инструменты (клеммеры, изолента, термоусадка, диски для штробы). 

Грамотный электромонтер должен уметь продумывать схему освещения исходя из планировки помещения и пожеланий хозяев, разбираться в светодизайне и работать с системами автоматизированного проектирования, иметь навыки штробления стен.

Бизнес идея для самозанятых 2021: услуги таксиста

Услуги такси востребованы в любом городе. Хотя большая часть рынка поделена между монополистами (Убер, Яндекс.Такси, Сити Мобил), частный таксист всегда может найти своего клиента. Для такой работы нужно иметь автомобиль в хорошем состоянии (лучше всего — иномарку не старше 5 лет), водительские права категории В, быть вежливым и пунктуальным. Не помешает также знание города, но даже если вы плохо ориентируетесь на местности, сможете работать с помощью навигатора. 

Бизнес идея для самозанятых 2021: услуги таксиста

Выгоднее всего работать на себя, оформив лицензию на работу в такси.

В таком случае главной задачей станет поиск клиентов. Менее выгодно устроиться на работу в крупную компанию; туда охотно принимают сотрудников, можно работать даже без собственного автомобиля. Но оплата будет меньше; по сути, это работа в найме. 

Читайте также: лучшие идеи для бизнеса на дому.

Бизнес-идеи для самозанятых женщин

Представительницы прекрасного пола тоже могут найти дело на душе и получать стабильный доход в статусе самозанятых. Рассмотрим самые перспективные идеи для женщин. 

Парикмахерская и услуги маникюра на дому

Услуги в области красоты — популярная, но очень конкурентная ниша. Бьюти-мастера легко могут оборудовать кабинет на дому или специально снять для этого помещение. Стрижка и покраска волос, маникюр, педикюр и другие услуги ногтевого сервиса, шугаринг, массаж, наращивание ресниц — вот далеко не полный перечень услуг. Потребуются лишь небольшие затраты на оборудование и инструмент (в зависимости от вида оказываемых услуг).

Парикмахерская и услуги маникюра на дому

В квартире нужно выделить отдельную комнату, отделать ее в соответствии с требованиями СанПин.

Если у вас есть свои клиенты, этот бизнес может быть очень прибыльным. Если же вы только начинаете, поиск первых клиентов должен стать главной задачей. Часто начинающие мастера оказывают услуги по себестоимости, то есть берут оплату только за материал. Это позволяет им “набить руку” и начать получать заказы. Бьюти-услуги стоят дорого, особенно в крупных городах. Цена женской стрижки — от 500 рублей, окрашивания — от 800 рублей, наращивания ногтей — от 1500 рублей. Если мастер — настоящий профессионал, ценник будет в разы выше. 

Пошив и ремонт одежды на заказ

Услуги частной швеи сегодня не так востребованы, как несколько десятилетий назад. И все-таки хорошие портные и сегодня могут получать стабильный и высокий заработок. Можно специализироваться на одном конкретном направлении (например, пошив постельного белья, костюмов, платьев, ремонт одежды) или оказывать широкий спектр услуг. В зависимости от сложности и специфики работы стоимость услуг швеи может составить от 500 рублей до нескольких тысяч. Сложные заказы (например, пошив свадебного платья) оплачиваются гораздо дороже — за такую работу можно получить десятки тысяч.

Для раскрутки бизнеса можно использовать социальные сети и доски объявлений. Ну а главный канал продвижения — сарафанное радио.

Приготовление кондитерских изделий на дому

Домашний кондитер — очень востребованное направление. Сегодня мастера могут создавать из тортов настоящие произведения искусства, используя марципан или другие ингредиенты. А цена такого торта начинается с нескольких тысяч рублей и может достигать 100 000, если речь идет о многоярусных тортах.

Кондитер должен не только уметь делать разные виды выпечки и красиво декорировать свои изделия, но и следить за трендами, а также уметь договариваться с клиентами. 

Кроме тортов, можно печь пирожки, делать домашние вафли, пряники, яблоки в карамели и многие другие виды сладостей и выпечки.

Приготовление кондитерских изделий на дому

Это далеко не полный перечень бизнес-идей для самозанятых. Выбирайте подходящую идею в соответствии с вашими навыками и начинайте легальный бизнес с минимальными вложениями, не выходя из дома.