Варианты пассивного дохода

Есть два вида дохода: активный и пассивный. Первый — это…

Читайте про актуальные варианты пассивного дохода: куда стоит вложить деньги с минимальными рисками. Как получать пассивный доход с нуля

Есть два вида дохода: активный и пассивный. Первый — это деньги, полученные за работу. Если же по какой-то причине человек работать не может (или не хочет), денег не будет. Но если у человека есть пассивный доход, он может рассчитывать на него в любой ситуации, даже если будет месяцами лежать на диване или на берегу моря и ничего не делать.

Чтобы стать финансово свободным, не быть привязанным к месту жительства и обеспечить себе достойный уровень жизни независимо от собственной занятости, нужно работать над созданием пассивного дохода. В статье рассмотрим основные варианты, как настроить пассивный доход независимо от размера заработка.

Содержание

Кто может получать пассивный доход

Многие ошибочно считают, что пассивный доход могут получать только очень обеспеченные люди, а для обычного человека это нереально. Но любой из нас независимо от текущего финансового положения может сделать первые шаги к пассивному доходу, даже если сначала это будут незначительные суммы.

Главное здесь — не размер капитала, а финансовый план и умение распоряжаться деньгами. У вас не получится сразу настроить доход в 30 000/50 000/100 000 рублей в месяц со среднестатистической зарплаты, но вполне реально начать с малого и со временем вполне выйти на такую сумму.

Основные варианты получения пассивного дохода

Вы можете получать пассивный доход с помощью следующих инструментов:

  1. Банковские вклады.
  2. Акции, облигации.
  3. Другие финансовые инструменты (инвестиционные фонды, ETF).
  4. Недвижимость (арендные стратегии).
  5. Пассивный доход на цифровых активах.

Рассмотрим эти способы более подробно. 

Банковские вклады — доступный вариант пассивного дохода в России

Вклад — самый простой вариант для пассивного дохода в России, доступный для любого человека. Сегодня открыть вклад можно онлайн, для некоторых депозитов даже не установлена минимальная сумма. Единственный минус — это ставки. По вкладам в валюте они не превышают 0,1%, по рублевым вкладам ставки часто меняются, поскольку они зависят от ставки Центробанка. 

В марте 2022 года ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%, и ставки по вкладам сразу взлетели: многие банки предлагали положить деньги под 20-23% годовых. Но затем курс рубля стабилизировался, и ЦБ начал плавно понижать ставку: в июле 2022 ее опустили до 8% годовых, и проценты по вкладам редко превышают этот показатель (в лучшем случае, можно положить деньги под 8—10% годовых). 

Банк России

Плюсы банковских депозитов — их простота и доступность, а также гарантии государства: все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством страхования вкладов. Даже если у банка отзовут лицензию, или он прекратит существование по другой причине, депозиты в пределах этой суммы должны вернуть вкладчикам.

Но ставки по вкладам обычно ниже, чем реальный уровень инфляции, то есть у вас не получится получать пассивный доход (в полном смысле этого слова). Положив деньги на депозит, можно частично снизить потери от инфляции.

Поэтому на вкладах имеет смысл хранить свою “подушку безопасности”, то есть деньги, которые вам могут понадобиться в любой момент (например, для крупных покупок, или в случае болезни/потери работы/других ЧП). Эксперты рекомендуют разделить вложения хотя бы на 3 валюты (рубли, доллары, евро) и держать в банке сумму, на которую вы сможете прожить в привычном режиме в течение 3-6 месяцев. В таком случае не придется распродавать активы, если вам срочно понадобятся деньги.

Куда вложить для пассивного дохода: акции и облигации

Ценные бумаги могут приносить пассивный доход за счет дивидендов (или купонного дохода, если речь об облигациях). Кроме того, в некоторых случаях можно хорошо заработать на их перепродаже (если сами ценные бумаги вырастут в цене). 

Акции — это ценные бумаги, доходность которых не гарантирована. Например, в 2022 году из-за кризиса многие компании отказались от выплаты дивидендов (включая Газпром — причем это случилось впервые с 1998 года). К тому же в 2022 году большинство ценных бумаг значительно просели в цене: потери составили от 10% до 80-90%.

Но когда рынок на подъеме, акции могут приносить хороший доход: в это время многие публичные компании выплачивают приличные дивиденды. Например, в США до 75% населения инвестируют в фондовый рынок, и многие получают доходы, сопоставимые с размером средней зарплаты или превышающие его. 

В нашем портфеле значительную долю занимают акции фондов недвижимости REIT: в долгосрочной перспективе они обгоняют американский фондовый рынок по доходности.

Если долгое время инвестировать в акции, регулярно вкладывая небольшие суммы и реинвестируя полученные дивиденды, то вы оцените силу сложного процента: за 15-20-30 лет произойдет огромный прирост капитала. В истории немало примеров, когда люди со средними доходами накапливали многомиллионный капитал в долларах. Они просто покупали акции на небольшую сумму и не продавали их даже в моменты просадки рынка. На долгосрочной дистанции такая стратегия может дать отличные финансовые результаты.

Что касается облигаций, инвесторы заранее знают размер купонного дохода и дату погашения. Но если говорить о наименее рисковых гособлигациях, их доходность не превышает (или не намного превышает) дивиденды по банковским депозитам. Более доходными считаются облигации коммерческих компаний, но там существуют определенные риски.

Читайте также про мои 13 источников пассивного дохода.

Инвестиционные фонды и ETF

Кроме акций и облигаций, можно инвестировать в фондовый рынок другими способами — например, вложиться в инвестиционные фонды или ETF. 

ПИФы — паевые инвестиционные фонды, находящиеся под управлением опытных инвесторов. Покупая пай такого фонда, вы получаете право на получение части прибыли ПИФа (но без гарантий, что этот фонд получит прибыль). Таким образом можно получить 20-30%, а иногда и 100% годовых, а можно не получить ничего и даже потерять часть капитала (если продать пай дешевле, чем вы его купили). Все зависит от финансовых результатов работы фонда.

ETF — фонд, торгуемый на бирже. То есть вы покупаете не акцию какой-то конкретной компании, а пакет ценных бумаг, которым владеет этот фонд. Это позволяет диверсифицировать портфель. Кроме того, ETF — доступный инструмент для тех, у кого нет возможности самостоятельно купить акции топовых компаний (а некоторые из них стоят тысячи долларов).

Пассивный доход на недвижимости в 2022

Аренда — еще один проверенный временем способ получения пассивного дохода. Если у вас есть “лишняя” (чаще всего — наследственная) квартира, ее можно сдавать в аренду. А если такой квартиры нет, ее можно взять в ипотеку — рассчитав так, чтобы арендная ставка перекрывала ипотечные платежи.

Аренда недвижимости

В недвижимости есть стратегии, позволяющие сильно увеличить доходность каждого квадратного метра — деление на студии, посуточная аренда и т.п. Несколько лет назад мы запустили 34 доходные студии (доходный дом в Подмосковье и несколько доходных квартир). Этот способ актуален и сейчас, но доход от сдачи в аренду недвижимости нельзя назвать на 100% пассивным: периодически вам придется заселять/выселять квартирантов, давать рекламу, делать ремонт, решать текущие проблемы. Чтобы получать деньги в пассивном режиме, можно передать квартиру или квартиры управляющей компании, но это снизит доходность.

Пассивный доход на цифровых активах

Цифровые активы в 2022—2023 году также могут приносить пассивный доход (а не только спекулятивный заработок от перепродажи). Самый популярный вариант — это стейкинг. Достаточно просто держать определенное количество монет на кошельке, чтобы получать часть комиссии за обеспечение работоспособности сети. 

Читайте подробнее про пассивный доход на цифровых активах.

Первые шаги к пассивному доходу

Если вы хотите получать пассивный доход, вам нужно:

  1. Обозначить свое текущее финансовое положение (регулярные доходы и расходы, активы и пассивы). Определить, сколько денег у вас свободно для инвестиций. 
  2. Посмотреть, что можно улучшить прямо сейчас или в ближайшее время — например, поискать дополнительные источники дохода, снизить расходы, закрыть невыгодные кредиты. 
  3. Определить свои финансовые цели и сроки их реализации, а также свое отношение к риску (чаще всего высокодоходные стратегии предполагают достаточно высокий уровень риска). 
  4. Составить финансовый план.
  5. Исходя из своих целей и возможностей рассчитать, какая доходность вам нужна. 
  6. Найти активы, которые дают такую доходность, и начать инвестировать. 
  7. Быть готовым к сделкам, чтобы оперативно воспользоваться выгодной возможностью, когда она появится (например, заранее открыть брокерский счет и держать свободные средства под рукой). 

Если ваши цели кажутся недостижимыми — значит, сначала надо работать над увеличением активного дохода и выделять больше на инвестиции.

Мы в “Территории инвестирования” предпочитаем искать асимметричные сделки, где возможная доходность выше, чем уровень риска, и ищем активы по методу ПЛАНР.

Почему инвестору нужен портфель

Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив. Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.

Лучше купить по 1 акции десяти разных компаний, чем 10 акций одной компании. Оптимально составить портфель, в котором будут активы из разных секторов экономики (акции российских и зарубежных компаний, работающих в разных секторах, доходная недвижимость, криптовалюты, вклады, ПИФы, доходные сайты и т.д).

Диверсификация инвестиций

В этой статье мы рассмотрели не все возможности для инвестиций. Например, драгоценные металлы не приносят пассивного дохода, поскольку не приносят дивидендов, но могут оказаться выгодным вложением на долгосрок. Существуют и другие возможности — инвестиции в доходные сайты и доходные автомобили, участие в IPO и т.д.

Главное, что нужно помнить начинающему инвестору:

  1. Необходимо разобраться хотя бы в основах инвестирования и не верить рекламным обещаниям. 
  2. Нужно иметь личный финансовый план и следовать выбранной стратегии. 
  3. Не верить предложениям с обещанной сверхдоходностью и не инвестировать, если вы не понимаете до конца, за счет чего вы получите доход. Есть риск попасть в финансовую пирамиду. 
  4. Формировать инвестиционный портфель и не вкладывать все средства в один проект. 
  5. С опаской относиться к хайповым темам — как правило, заработать на них можно, но это удается не всем. Зато есть большой риск потерять деньги. 

Средний размер пенсий в России сопоставим с прожиточным минимумом, а часто даже не дотягивает до этой отметки. Поэтому иметь пассивный доход — это необходимость для каждого человека, который хочет жить достойно, а не считать копейки у кассы в магазине. Но пока в РФ инвестициями занимаются всего 3% населения. На Западе эта цифра на порядок выше. Не стоит откладывать создание пассивного дохода на завтра: чем раньше вы начнете, тем больше у вас шансов обрести финансовую свободу.

Читайте также про 7 источников пассивного дохода.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Смотреть профиль

Как вложиться в золото, чтобы заработать

Золото — благородный металл, который долгое время служил мерилом ценности…

Как вложиться в золото — рассматриваем все варианты для частного инвестора: вложения в слитки, монеты, ОМС, ПИФы, покупка через биржу. Плюсы и минусы каждого способа

Золото — благородный металл, который долгое время служил мерилом ценности и средством платежа. Когда-то золотыми монетами расплачивались за покупки; теперь же его используют не только в ювелирном деле, но и в первую очередь — как средство защиты капитала. У каждого государства есть золотовалютный запас, а частные фонды включают этот драгметалл в состав своих активов. Частный инвестор также может вложиться в золото, причем разными способами.  

В связи с введенными санкциями против России депутаты Госдумы приняли закон об отмене НДС на драгметалл для частных граждан, так что теперь покупать золото стало еще выгоднее. В статье разберем, выгодно ли вкладывать в золото сегодня, какие существуют выгоды инвестиций в металл и какие способы вложений предпочтительны для новичка.

Содержание

Как вложиться в золото через банки, биржу и ПИФы 

Кризис в экономике всегда приводит к изменению курса валют. Но стоимость драгметаллов меняется не так резко, как цена облигаций. Покупка золота может защитить ваш капитал, но при этом можно еще и заработать. 

Инвестиции в золото: актуальные банковские варианты

Вариантов инвестирования в драгоценные металлы несколько. Расскажем о наиболее популярных способах, как лучше вложиться в золото. 

Золото в слитках

Приобретение золотых слитков считается самым распространенным вариантом. Ранее слитковые инвестиции были невыгодны для вкладчиков из-за 20% налога на добавленную стоимость. При покупке человек оплачивал стоимость с НДС, а при продаже золота цена считалась без НДС: купив золото и тут же продав его, человек терял ⅕. 

Чтобы продать золото с выгодой, нужно было дождаться значительного роста стоимости драгоценного металла. 

Но с весны 2022 года НДС отменен, соответственно и спрос на золото в слитках возрос. Но не стоит забывать про другой налог — на доходы физических лиц. Продать золотой слиток без уплаты НДФЛ получится не раньше, чем через три года, иначе придется подавать в Налоговую инспекцию декларацию и платить 13% от дохода.

Золото в слитках

У большинства покупателей не возникает вопрос, где купить золото в слитках — конечно же, в банке. Там можно купить любые слитки, начиная с веса 1 гр. На обороте продукта указываются:

  • госномер;
  • вес;
  • сорт металла;
  • наименование драгметалла;
  • логотип изготовителя;
  • надпись «Россия».

Для совершения сделки нужно подойти в отдел с паспортом и деньгами. До оформления всех документов заготовку несколько раз взвешивают на глазах у покупателя, и массу продукта вносят в документацию. Слиток упаковывают в оригинальную банковскую упаковку. На руки клиент получает сертификат изготовителя и кассовые чеки. Хранить драгметалл можно дома или в любом надежном месте на усмотрение владельца, а также в арендованной у банка ячейке.

Помимо этого, можно приобрести слитковый металл в ювелирных магазинах или у физических лиц, но в последнем случае есть риск нарваться на мошенников. Подлинность драгметалла невозможно установить самостоятельно, если вы не специалист. Необходимо заказывать экспертную оценку, а это уже дополнительные расходы.

Читайте также о наших проектах по инвестициям в золото.

Монеты

Еще один вариант — инвестиции в золото через покупку монет. Они бывают трех видов:

  • памятные монеты;
  • коллекционные (исторические);
  • инвестиционные.

Памятные чеканятся для коллекционеров, маленьким тиражом. Тематика: исторические события и личности, знаменательные даты. Товар для нумизматов характеризуется идеальной гравировкой, усложненным оформлением, повышенным художественным значением. Цена зависит от редкости экземпляра и запросов среди нумизматов.

Исторические — это драгоценные монеты, которые служили платежным средством раньше (например, в период царской России или в ранние годы СССР). Самые редкие — древние монеты киевский златник, Угорский, Корабельник Ивана III, Лжедмитрий I и другие.

Также можно выделить пробные монеты — те, которые выпускались в рамках пробной серии, но так и не были запущены в обращение.

Покупать такие монеты (памятные, исторические, пробные) с инвестиционными целями стоит с большой осторожностью, ведь их основная ценность заключается не в стоимости металла, из которого они изготовлены. Возможно, со временем этот экземпляр сильно поднимется в цене, а возможно — наоборот. Самая дорогая памятная монета, которую можно купить в Сбербанке — Суворов 2000, ее цена — около 400 000 рублей.

Исторические монеты продают не в банке, а в антикварных лавках и на аукционах .

Приобретение упаковывается в футляры из прозрачного пластика, на руки покупатель получает кассовый чек.

Инвестиционные монеты выпускаются большими тиражами, для широкого круга покупателей. Они состоят из золота 999 пробы и отлично подходят для инвестирования и хранения сбережений. Художественная и историческая ценность этих экземпляров минимальная. Продажа инвестмонет не облагается НДС, поэтому долгое время этот способ был выгоднее, чем продажа слитков. Цена в основном определяется стоимостью драгметалла, содержащегося в них, хотя у монет может быть и художественная ценность. 

Одна из самых популярных инвестиционных монет, которые можно купить сегодня — Георгий Победоносец.

Также можно купить монеты “Сеятель”, “Знаки зодиака”, “ЧМ по футболу 2018” и другие. Если покупать, например, в Сбербанке, цена стандартной монеты весом 7,78 гр колеблется в пределах от 25 000 до 40 000 рублей.

Золотая инвестиционная монета Георгий Победоносец

Как и слитки, монеты не облагаются НДС. 

Инвестируя в монеты, нужно понимать, что разница между ценой покупки и продажи довольно существенная (еще больше, чем в случае со слитками). Например, банк может продавать одну монету за 27 000 и покупать ее же за 20 000. В некоторых случаях разница еще больше. Чтобы заработать на перепродаже, вам придется ждать, пока золото сильно вырастет в цене.

Если же речь идет об исторических коллекционных монетах, их цена в меньшей степени коррелирует с ценой драгметалла, поскольку главное в таких монетах — именно историческая ценность. И со временем она, вероятно, будет расти, но как именно — предсказать сложно. 

Оба варианта: слитки и монеты, — подходят для частных инвесторов; выбор зависит от личных предпочтений. Чаще выбирают инвестиционные монеты, т.к там более понятное ценообразование и перспективы роста, а также меньшая разница между ценой покупки и продажи. 

Читайте также: 7 шагов, чтобы стать инвестором в золото.

Обезличенные металлические счета

Есть много способов, в какое золото вложить деньги. Один из них – открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Владелец не получает золото на руки, а становится его владельцем лишь на бумаге. Сумма депозита зависит от текущей стоимости на металл. Преимущество этого варианта заключается в отсутствии необходимости аренды банковской ячейки или в приобретении сейфа для хранения золота дома.

Такую услугу предлагают банки. Продажа начинается с 1 грамма.

Котировки устанавливает кредитно-финансовая организация. НДС по ОМС не взимается, но НДФЛ в случае получения дохода уплатить придется. Чтобы избежать оплаты, счет должен просуществовать не менее 3 лет, или сумма продажи должна не превышать 250 тыс рублей в год.

Через банковские приложения возможно проводить сделки купли-продажи ОМС. При желании возможно перевести продукт в слитковое золото. Негативный момент — отсутствие государственного страхования (ОМС не участвуют в программе защиты вкладов). Поэтому прежде чем вложить средства, рекомендуем удостовериться в надежности банка.

Как вложить деньги в золото на бирже

Актуальный вопрос — где можно вкладывать в золото, помимо банков? Одним из востребованных вариантов считаются биржевые торги. Все операции осуществляются посредством брокера. Чтобы начать продавать-покупать драгметалл, надо открыть брокерский счет.

Минимальный вес — 10 грамм золота. 

Преимущества следующие:

  1. Сделки осуществляются через электронные приложения, поэтому возможно все сделать из дома.
  2. Расхождение между стоимостью приобретения и продажи не такая большая как у слитков. 
  3. Драгметалл можно купить на заемные деньги.
  4. Налог на добавленную стоимость не включен.
  5. Нет необходимости арендовать банковскую ячейку или другим способом обеспечивать сохранность золота. 

Приобретение драгметалла через ПИФы

Одним из самых легких и надежных методов вложить золото под проценты является приобретение пая в ПИФах. Управляющая организация создает портфель ценных бумаг, состоящий из: драгметалла, облигаций, валютных средств и других активов. Можно выбрать фонд, который инвестирует только или преимущественно в золото/драгметаллы.

Владелец пая имеет право на часть дохода, в соответствии со своей долей. Торги проводят профессионалы, а владельцы получают прибыль за вычетом комиссии. 

Преимущества:

  • средняя доходность выше, чем по депозитам;
  • применяется система льгот по налогам;
  • риски для новичков снижены, т.к. управление ведет специалист.

Но учтите, что стоимость драгметаллов зависит от многих аспектов:

  • ключевая ставка Центрального Банка;
  • курс американской валюты;
  • общая ситуация на рынке;
  • интерес вкладчиков. 

Обычно во времена кризиса стоимость на металл растет. Драгметалл считается более защищенным активом, чем облигации. Если вкладываться на длительный период, то можно сохранить активы от обесценивания и при этом получать прибыль больше, чем проценты по депозиту или доход от акций. Но учтите, что доход не гарантирован, — в какой-то момент золото может упасть в цене.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Как и у любого другого способа вложения средств, у инвестиций в золото есть свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам относят:

  • надежность. В долгосрочной перспективе стоимость металла не падает, а растет;
  • защита капитала, ведь золото — проверенный веками защитный актив;
  • хорошая ликвидность. При необходимости на драгметалл всегда можно найти покупателя;
  • разный формат приобретения: слитки, монеты, акции, ОМС.
Золото и рубли

Негативные моменты:

  1. Дополнительные расходы, состоящие из трат на безопасное хранение, налогов, разных процентов.
  2. Возможность заработка только в случае роста курса. Золото не приносит дивидендов, как при открытии счета в банке.
  3. Не подходит для краткосрочных инвестиций, поскольку золото может упасть в цене. 
  4. Условия покупки выгодны банкам, а не покупателю. Цена покупки значительно выше, чем при продаже. Разница может достигать 20%.

Выгодно ли вкладывать в золото

Как и в любом другом способе инвестирования, здесь есть риски. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос, выгодно ли вкладывать в золото — все зависит от ваших целей, точки входа и выхода, и выбранного способа инвестиций. Очевидным плюсом является то, что ценность этого драгоценного металла не падает со временем, поэтому золото подходит для долгосрочных инвестиций. Имеет смысл купить этот защитный актив в свой портфель, наряду с акциями, цифровыми активами и другими инструментами. Чем больше вы заинтересованы в сохранении и защите капитала, тем больше золота может быть в вашем портфеле. Если же вы нацелены на активное наращивание капитала, драгоценные металлы — не самый подходящий актив.

Что касается способов покупки, для инвестиций лучше всего подходят слитки, также можно рассмотреть инвестиционные монеты. Покупка ОМС возможна, только если вы доверяете банку, где открываете этот счет. Покупать золото на бирже выгоднее, чем в банке. 

Читайте также, как открыть ювелирный салон.

Автор статьи: Виталий Цыганок

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Как зарабатывать на инвестициях?

Миллионы людей мечтают получать деньги, ничего не делая. Но…

Расскажем, как можно заработать на инвестициях, с чего лучше начать. Советы начинающим инвесторам и обзор лучших возможностей для людей с небольшим стартовым капиталом

Миллионы людей мечтают получать деньги, ничего не делая. Но эта мечта кажется неосуществимой, если вам не повезло родиться в семье миллионера или сорвать джек-пот в лотерею. А большинству людей с небольшой суммой денег остается каждый день ходить на работу и только мечтать о финансовой свободе. На самом деле, при желании каждый человек может улучшить свое финансовое положение и настроить пассивный заработок. Лучший способ для этого — грамотные инвестиции. Как заработать на инвестициях с нуля, какой стартовый капитал необходим, куда вложить эти деньги и какую стратегию выбрать, чтобы не потерять, а приумножить сбережения — разберем в статье.

Содержание

Можно ли зарабатывать на инвестициях?

Заработать на инвестициях вполне реально: у вас наверняка есть знакомые, которые сдают жилье в аренду и получают ежемесячный доход. Это — один из вариантов начать инвестировать в недвижимость. Сначала человек копит на квартиру (если она не досталась ему по наследству), потом — получает доход с арендаторов или зарабатывает на ее перепродаже.

Здесь обычно возникают возражения, что накопить на квартиру — задача не из легких; большинству людей со среднестатистической зарплатой это недоступно. А кроме того, с аренды одной квартиры (особенно если речь о недвижимости в регионах) вряд ли реально получать достаточно денег, чтобы закрыть свои текущие потребности. 

Но в таком случае можно использовать ипотеку. А если средств на покупку недвижимости не хватает, есть и другие варианты в этой нише — например, фонды зарубежной недвижимости REIT: так можно купить ликвидные активы с минимальным стартовым капиталом.

Заработок на недвижимости

Вариантов заработка на инвестициях очень много.

Можно инвестировать в акции и облигации и получать дивиденды, можно покупать драгметаллы или криптовалюты в расчете на то, что со временем они значительно вырастут в цене. Есть специально разработанные продукты для инвесторов (ПИФы, фонды ETF и т.д.), которые позволяют диверсифицировать вложения. Но нужно понимать, что инвестиции всегда требуют стартового капитала. Хорошая новость заключается в том, что можно начинать с небольшим бюджетом.

Сколько зарабатывают на инвестициях 

Один из главных вопросов, которые волнуют начинающего инвестора — возможности заработка в месяц. Точные цифры назвать сложно: лишь немногие инструменты (например, гос.облигации или вклады) дают гарантированную и заранее известную доходность. В большинстве случаев доход известен лишь приблизительно. Ваш заработок будет зависеть от выбранной стратегии и стартового капитала.

Считается, что инвестиции с минимальным риском приносят доход в пределах 5-10% годовых, среднерисковые инвестиции — 15-20% годовых, высокорисковые: от 25% и более. Это приблизительные цифры, которые могут варьироваться в ту или иную сторону. 

Как правильно начать инвестировать?

В первую очередь, вам нужно:

  1. Определить финансовую цель. Например, вы хотите накопить миллион рублей за 5 лет, или выплатить ипотеку через 10 лет, или накопить на отдых/образование ребенка. Цель может быть любой: но она должна быть измеримой, достижимой и иметь конкретный срок достижения. Без цели у вас не будет четкого понимания, как действовать дальше.
  2. Определить свое отношение к риску. Высокодоходные инвестиции невозможны без риска: кто не готов рисковать, выбирают банковские депозиты или другие варианты с защитой тела капитала, но они не дают высокой доходности. Важно определить приемлемый лично для вас уровень риска.
  3. Выбрать стратегию. Это может быть долгосрочная стратегия или краткосрочные спекуляции на рынки (трейдинг, участие в IPO и т.д.) Главное — чтобы она позволяла вам достичь ваших финансовых целей.
Начать инвестировать можно без огромного стартового капитала

Начать инвестировать не так сложно, как кажется начинающим, и это не требует огромного стартового капитала.

Можно стартовать с небольших сумм: главное — последовательные действия и четкое следование выбранной стратегии.

Как начать зарабатывать на инвестициях: советы для начинающих

Вот несколько советов начинающим:

  1. Накопить подушку безопасности. Новички часто совершают ошибку, вкладывая сразу все имеющиеся средства. В случае форс-мажоров (потеря работы, болезнь и т.п) им приходится срочно искать деньги: когда нет других вариантов, остается распродавать купленные активы. Но это может оказаться не выгодно: если на текущий момент цена просела, вы потеряете деньги. Поэтому важно иметь запас средств как минимум на 3 месяца (лучше — на 6 месяцев).
  2. Самостоятельно изучать способы и возможности инвестирования. Для этого не обязательно иметь степень МВА по экономике и финансам. Можно начать с самообразования: сейчас в сети много бесплатных материалов по инвестированию. Бессмысленно следовать советам из рекламы или повторять чужую стратегию, не вникая в суть. Старайтесь разобраться самостоятельно, задавайте вопросы, исследуйте форумы, общайтесь с другими инвесторами.
  3. Искать активы с асимметричным сочетанием риска и доходности. Считается, что риск и доходность напрямую связаны, но это не всегда так. На рынке есть сделки, где уровень риска значительно ниже уровня доходов. Ваша задача — найти такие возможности.
  4. Начать инвестировать сегодня. Многие откладывают инвестирование на потом, считая, что сейчас у них недостаточно средств. Но гораздо лучше найти возможность вложить сегодня небольшую сумму, чем годами копить деньги. Помните, что инфляция играет против вас, а ваши накопления быстро обесцениваются.
  5. Следовать стратегии, несмотря ни на что. На рынке бывают кризисы и спады, иногда — весьма значительные и продолжительные по времени. В этот момент инвесторы часто теряют терпение и продают активы себе в убыток. Например, после скачка курса биткоина в конце 2017 года наступила длинная “крипто-зима”: цена первой криптовалюты с 20 000$ несколько раз опускалась ниже отметки в 5000$. Но долгосрочные инвесторы все равно остались в плюсе, ведь в начале 2021 года биткоин несколько раз обновил исторический максимум, поднявшись гораздо выше предыдущей отметки.
  6. Не пытаться разбогатеть быстро. Это еще одна частая ошибка, в результате которой инвесторы часто вкладывают деньги в сомнительные проекты, хайпы, пирамиды — и в результате теряют все накопления. Даже если вы выбрали спекулятивную стратегию, не стоит терять голову в погоне за сверх прибылью.
  7. Диверсифицировать вложения. Ключевой принцип инвестирования — не класть все яйца в одну корзину. Для этого нужно создать портфель активов.

Рассмотрим последний пункт более подробно. 

Создание инвестиционного портфеля

Формирование инвестиционного портфеля предполагает покупку разных видов активов. Например, у вас есть 100 000 рублей (можно подставить любую сумму). Опытный инвестор не будет вкладывать всю сумму в один проект, а разделит его на 5-10-20 частей, вложив одну часть в металлы, другую — в покупку фондов зарубежной недвижимости, третью — в криптовалюты, четвертую — в облигации федерального займа, пятую — в облигации российских корпораций, шестую — в ETF-фонды.

Такой подход позволяет минимизировать риски и усреднить доходность.

Даже если 1-2 из выбранных инструментов не покажут доходности и окажутся убыточными, ваш портфель все равно останется в плюсе. 

Если вы решили вложить все деньги в ценные бумаги, имеет смысл диверсифицировать их по секторам экономики. Если один из секторов затронет кризис, и акции компании упадут в цене, портфель спасет ваши сбережения от серьезного падения.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Часто бывает, что 1-2 инструмента оказываются убыточными, 1-2 — не растут и не падают в цене, еще 1-2 дают высокий доход, а остальные — среднюю доходность. В итоге результаты по портфелю окажутся не хуже (а возможно, и лучше) среднерыночных показателей.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями?

Если свободных средств не много, вы все равно можете найти доступные инвестиции, хотя для этого подойдут не все инструменты. В таком случае выбирайте активы с небольшим порогом входа. В следующем разделе рассмотрим, куда вложить деньги инвестору с минимальным стартовым капиталом.

Куда можно инвестировать маленькие суммы денег?

Вот основные возможности:

  • банковский депозит. Банки предлагают варианты на сумму от 1000 рублей, а на сберегательный счет можно положить даже меньшую сумму;
  • акции и облигации. Вам достаточно иметь капитал на покупку одной ценной бумаги: многие из них стоят от нескольких долларов до нескольких десятков долларов;
  • ПИФы. Это фонды, которые управляются профессиональными менеджерами и инвестируют в разные инструменты на фондовом рынке. Достаточно иметь средства на покупку одного пая;
  • криптовалюты. Несмотря на бурный рост криптовалют, многие активы стоят совсем не дорого. Что касается дорогих криптовалюты, вам не обязательно иметь деньги на покупку целой монеты: вы можете купить лишь ее часть.

Как видите, вариантов для инвестиций с небольшим капиталом хватает. 

И хотя вы вряд ли заработаете миллионы с вложенной тысячи рублей, лучше начать с малого и постепенно наращивать обороты.

Как заработать на инвестициях в акции

Акции — ценные бумаги, которые обращаются на фондовом рынке и дают право на получение части прибыли компании в виде дивидендов. Их могут выплачивать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или два раза в год. Но учтите: если компания завершила год с убытками, инвестор ничего не получит. Поэтому акции относят к среднерисковым способам инвестиций. Кроме того, акции успешных компаний в цене: в таком случае инвестор может перепродать их и заработать на этом.

Купить акции можно через любого брокера. 

Инвестиции для начинающих: как заработать на банковских вкладах

Самый простой и распространенный способ инвестирования — банковский вклад. Но он дает минимальный доход: ставки по депозитам в среднем составляют всего 3-5% годовых. Это меньше, чем уровень рублевой инфляции. Вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы. По валютным вкладам ставки обычно еще меньше.

Учтите, что если у вас вклад на сумму от 1 млн рублей, вам придется заплатить НДФЛ: это правило вступило в силу 1 января 2021 года.

Главное преимущество этого способа — доступность. Открыть вклад легко в отделении банка или через мобильное приложение.

Инвестирование в облигации

Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.

Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей). При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну. 

Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).

Как зарабатывать на инвестициях в интернете

Как зарабатывать на инвестициях в интернете

Вы можете заработать на инвестициях в интернете. Вот основные варианты:

  1. IPO — покупка ценных бумаг компаний, которые выходят на фондовый рынок. Обычно это требует внушительного стартового капитала. Покупка акций возможна через брокера. После завершения lock-up периода ценные бумаги можно продать по текущей цене: к этому моменту курс может значительно вырасти. Но здесь важно уметь отбирать проекты.
  2. Инвестирование в стартапы. Многие проекты на этапе запуска привлекают средства инвесторов. Но учтите, что из десяти проектов “выстреливает” обычно 1-2.
  3. Акции и облигации. Об этом мы уже говорили выше. Купить ценные бумаги реально в интернете.
  4. ПИФы. По сути, паевые инвестиционные фонды принимают деньги в доверительное управление. На эти средства они покупают активы и формируют портфель. В его составе могут быть валюты, драгоценные металлы, ценные бумаги. Управляющие берут комиссию за свою работу.
  5. ETF-фонды. Еще один вид открытого фонда, в котором портфель ценных бумаг формируют профессиональные управляющие.
  6. Криптовалюты. Их не зря называют “цифровым золотом”: это самый перспективный актив за последние 12 лет. Стоимость многих криптовалют за это время выросла в тысячи раз.

Читайте также про инвестиции для начинающих.

Сомнительные способы инвестирования:

  1. Бинарные опционы — ставки на ценовое движение того или иного актива. Если инвестор угадает, упадет цена или вырастет, его ставка сыграет, и он получит ее обратно вместе с выигрышем. Чаще всего это напоминает лотерею.
  2. Форекс — валютный рынок, где можно заработать на ценовых колебаниях валютных пар. Как правило, новички теряют деньги на Форекс.
  3. ПАММ счета — еще один вариант передачи денег в доверительное управление, предполагает заработок на Форекс. Но учтите, что в этой нише много мошенников.
  4. Микрозаймы. Чтобы получить оборотный капитал, МФО привлекают деньги инвесторов, затем дают эти деньги желающим под высокий процент. Но у МФО очень высокий процент проблемных долгов, поэтому возможны проблемы с возвратом долга.
Заработок на инвестициях

Как видите, вариантов заработка на инвестициях очень много — даже если ваш стартовый капитал ограничен, вы можете изучить этот вопрос и сделать первые шаги в инвестировании уже в ближайшее время. Это лучший способ улучшить свое финансовое положение, настроить пассивный доход и заставить деньги работать на себя. Главное — выбирать подходящие инструменты, трезво оценивать перспективы и риски, четко следовать стратегии и диверсифицировать вложения.

Читайте также, куда вложить 300 000 — 400 000 рублей.