Как вложиться в золото — рассматриваем все варианты для частного инвестора: вложения в слитки, монеты, ОМС, ПИФы, покупка через биржу. Плюсы и минусы каждого способа
Золото — благородный металл, который долгое время служил мерилом ценности и средством платежа. Когда-то золотыми монетами расплачивались за покупки; теперь же его используют не только в ювелирном деле, но и в первую очередь — как средство защиты капитала. У каждого государства есть золотовалютный запас, а частные фонды включают этот драгметалл в состав своих активов. Частный инвестор также может вложиться в золото, причем разными способами.
В связи с введенными санкциями против России депутаты Госдумы приняли закон об отмене НДС на драгметалл для частных граждан, так что теперь покупать золото стало еще выгоднее. В статье разберем, выгодно ли вкладывать в золото сегодня, какие существуют выгоды инвестиций в металл и какие способы вложений предпочтительны для новичка.
Содержание
Как вложиться в золото через банки, биржу и ПИФы
Кризис в экономике всегда приводит к изменению курса валют. Но стоимость драгметаллов меняется не так резко, как цена облигаций. Покупка золота может защитить ваш капитал, но при этом можно еще и заработать.
Инвестиции в золото: актуальные банковские варианты
Вариантов инвестирования в драгоценные металлы несколько. Расскажем о наиболее популярных способах, как лучше вложиться в золото.
Золото в слитках
Приобретение золотых слитков считается самым распространенным вариантом. Ранее слитковые инвестиции были невыгодны для вкладчиков из-за 20% налога на добавленную стоимость. При покупке человек оплачивал стоимость с НДС, а при продаже золота цена считалась без НДС: купив золото и тут же продав его, человек терял ⅕.
Чтобы продать золото с выгодой, нужно было дождаться значительного роста стоимости драгоценного металла.
Но с весны 2022 года НДС отменен, соответственно и спрос на золото в слитках возрос. Но не стоит забывать про другой налог — на доходы физических лиц. Продать золотой слиток без уплаты НДФЛ получится не раньше, чем через три года, иначе придется подавать в Налоговую инспекцию декларацию и платить 13% от дохода.
У большинства покупателей не возникает вопрос, где купить золото в слитках — конечно же, в банке. Там можно купить любые слитки, начиная с веса 1 гр. На обороте продукта указываются:
- госномер;
- вес;
- сорт металла;
- наименование драгметалла;
- логотип изготовителя;
- надпись «Россия».
Для совершения сделки нужно подойти в отдел с паспортом и деньгами. До оформления всех документов заготовку несколько раз взвешивают на глазах у покупателя, и массу продукта вносят в документацию. Слиток упаковывают в оригинальную банковскую упаковку. На руки клиент получает сертификат изготовителя и кассовые чеки. Хранить драгметалл можно дома или в любом надежном месте на усмотрение владельца, а также в арендованной у банка ячейке.
Помимо этого, можно приобрести слитковый металл в ювелирных магазинах или у физических лиц, но в последнем случае есть риск нарваться на мошенников. Подлинность драгметалла невозможно установить самостоятельно, если вы не специалист. Необходимо заказывать экспертную оценку, а это уже дополнительные расходы.
Читайте также о наших проектах по инвестициям в золото.
Монеты
Еще один вариант — инвестиции в золото через покупку монет. Они бывают трех видов:
- памятные монеты;
- коллекционные (исторические);
- инвестиционные.
Памятные чеканятся для коллекционеров, маленьким тиражом. Тематика: исторические события и личности, знаменательные даты. Товар для нумизматов характеризуется идеальной гравировкой, усложненным оформлением, повышенным художественным значением. Цена зависит от редкости экземпляра и запросов среди нумизматов.
Исторические — это драгоценные монеты, которые служили платежным средством раньше (например, в период царской России или в ранние годы СССР). Самые редкие — древние монеты киевский златник, Угорский, Корабельник Ивана III, Лжедмитрий I и другие.
Также можно выделить пробные монеты — те, которые выпускались в рамках пробной серии, но так и не были запущены в обращение.
Покупать такие монеты (памятные, исторические, пробные) с инвестиционными целями стоит с большой осторожностью, ведь их основная ценность заключается не в стоимости металла, из которого они изготовлены. Возможно, со временем этот экземпляр сильно поднимется в цене, а возможно — наоборот. Самая дорогая памятная монета, которую можно купить в Сбербанке — Суворов 2000, ее цена — около 400 000 рублей.
Исторические монеты продают не в банке, а в антикварных лавках и на аукционах .
Приобретение упаковывается в футляры из прозрачного пластика, на руки покупатель получает кассовый чек.
Инвестиционные монеты выпускаются большими тиражами, для широкого круга покупателей. Они состоят из золота 999 пробы и отлично подходят для инвестирования и хранения сбережений. Художественная и историческая ценность этих экземпляров минимальная. Продажа инвестмонет не облагается НДС, поэтому долгое время этот способ был выгоднее, чем продажа слитков. Цена в основном определяется стоимостью драгметалла, содержащегося в них, хотя у монет может быть и художественная ценность.
Одна из самых популярных инвестиционных монет, которые можно купить сегодня — Георгий Победоносец.
Также можно купить монеты “Сеятель”, “Знаки зодиака”, “ЧМ по футболу 2018” и другие. Если покупать, например, в Сбербанке, цена стандартной монеты весом 7,78 гр колеблется в пределах от 25 000 до 40 000 рублей.
Как и слитки, монеты не облагаются НДС.
Инвестируя в монеты, нужно понимать, что разница между ценой покупки и продажи довольно существенная (еще больше, чем в случае со слитками). Например, банк может продавать одну монету за 27 000 и покупать ее же за 20 000. В некоторых случаях разница еще больше. Чтобы заработать на перепродаже, вам придется ждать, пока золото сильно вырастет в цене.
Если же речь идет об исторических коллекционных монетах, их цена в меньшей степени коррелирует с ценой драгметалла, поскольку главное в таких монетах — именно историческая ценность. И со временем она, вероятно, будет расти, но как именно — предсказать сложно.
Оба варианта: слитки и монеты, — подходят для частных инвесторов; выбор зависит от личных предпочтений. Чаще выбирают инвестиционные монеты, т.к там более понятное ценообразование и перспективы роста, а также меньшая разница между ценой покупки и продажи.
Читайте также: 7 шагов, чтобы стать инвестором в золото.
Обезличенные металлические счета
Есть много способов, в какое золото вложить деньги. Один из них – открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Владелец не получает золото на руки, а становится его владельцем лишь на бумаге. Сумма депозита зависит от текущей стоимости на металл. Преимущество этого варианта заключается в отсутствии необходимости аренды банковской ячейки или в приобретении сейфа для хранения золота дома.
Такую услугу предлагают банки. Продажа начинается с 1 грамма.
Котировки устанавливает кредитно-финансовая организация. НДС по ОМС не взимается, но НДФЛ в случае получения дохода уплатить придется. Чтобы избежать оплаты, счет должен просуществовать не менее 3 лет, или сумма продажи должна не превышать 250 тыс рублей в год.
Через банковские приложения возможно проводить сделки купли-продажи ОМС. При желании возможно перевести продукт в слитковое золото. Негативный момент — отсутствие государственного страхования (ОМС не участвуют в программе защиты вкладов). Поэтому прежде чем вложить средства, рекомендуем удостовериться в надежности банка.
Как вложить деньги в золото на бирже
Актуальный вопрос — где можно вкладывать в золото, помимо банков? Одним из востребованных вариантов считаются биржевые торги. Все операции осуществляются посредством брокера. Чтобы начать продавать-покупать драгметалл, надо открыть брокерский счет.
Минимальный вес — 10 грамм золота.
Преимущества следующие:
- Сделки осуществляются через электронные приложения, поэтому возможно все сделать из дома.
- Расхождение между стоимостью приобретения и продажи не такая большая как у слитков.
- Драгметалл можно купить на заемные деньги.
- Налог на добавленную стоимость не включен.
- Нет необходимости арендовать банковскую ячейку или другим способом обеспечивать сохранность золота.
Приобретение драгметалла через ПИФы
Одним из самых легких и надежных методов вложить золото под проценты является приобретение пая в ПИФах. Управляющая организация создает портфель ценных бумаг, состоящий из: драгметалла, облигаций, валютных средств и других активов. Можно выбрать фонд, который инвестирует только или преимущественно в золото/драгметаллы.
Владелец пая имеет право на часть дохода, в соответствии со своей долей. Торги проводят профессионалы, а владельцы получают прибыль за вычетом комиссии.
Преимущества:
- средняя доходность выше, чем по депозитам;
- применяется система льгот по налогам;
- риски для новичков снижены, т.к. управление ведет специалист.
Но учтите, что стоимость драгметаллов зависит от многих аспектов:
- ключевая ставка Центрального Банка;
- курс американской валюты;
- общая ситуация на рынке;
- интерес вкладчиков.
Обычно во времена кризиса стоимость на металл растет. Драгметалл считается более защищенным активом, чем облигации. Если вкладываться на длительный период, то можно сохранить активы от обесценивания и при этом получать прибыль больше, чем проценты по депозиту или доход от акций. Но учтите, что доход не гарантирован, — в какой-то момент золото может упасть в цене.
Инвестиции в золото: плюсы и минусы
Как и у любого другого способа вложения средств, у инвестиций в золото есть свои положительные и отрицательные стороны.
К плюсам относят:
- надежность. В долгосрочной перспективе стоимость металла не падает, а растет;
- защита капитала, ведь золото — проверенный веками защитный актив;
- хорошая ликвидность. При необходимости на драгметалл всегда можно найти покупателя;
- разный формат приобретения: слитки, монеты, акции, ОМС.
Негативные моменты:
- Дополнительные расходы, состоящие из трат на безопасное хранение, налогов, разных процентов.
- Возможность заработка только в случае роста курса. Золото не приносит дивидендов, как при открытии счета в банке.
- Не подходит для краткосрочных инвестиций, поскольку золото может упасть в цене.
- Условия покупки выгодны банкам, а не покупателю. Цена покупки значительно выше, чем при продаже. Разница может достигать 20%.
Выгодно ли вкладывать в золото
Как и в любом другом способе инвестирования, здесь есть риски. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос, выгодно ли вкладывать в золото — все зависит от ваших целей, точки входа и выхода, и выбранного способа инвестиций. Очевидным плюсом является то, что ценность этого драгоценного металла не падает со временем, поэтому золото подходит для долгосрочных инвестиций. Имеет смысл купить этот защитный актив в свой портфель, наряду с акциями, цифровыми активами и другими инструментами. Чем больше вы заинтересованы в сохранении и защите капитала, тем больше золота может быть в вашем портфеле. Если же вы нацелены на активное наращивание капитала, драгоценные металлы — не самый подходящий актив.
Что касается способов покупки, для инвестиций лучше всего подходят слитки, также можно рассмотреть инвестиционные монеты. Покупка ОМС возможна, только если вы доверяете банку, где открываете этот счет. Покупать золото на бирже выгоднее, чем в банке.
Читайте также, как открыть ювелирный салон.
